Интервью
Кому должны жители Бурятии и стали ли кредиты доступнее для бизнеса
Февральские события, а затем и усиливающееся санкционное давление на экономику подвигли жителей и бизнес к тратам – люди решили не откладывать какие-то крупные покупки, опасаясь дальнейшего повышения цен. И это касается не только техники, но и автомобилей, квартир, земельных участков. Закредитованность населения Бурятии в итоге за пять месяцев с начала года увеличилась на 35 миллиардов рублей. О том, сколько должно сегодня население Бурятии и кому, кому положены ипотечные каникулы, стали ли кредиты доступнее для предпринимателей - в интервью Восток-Телеинформ с управляющей региональным подразделением Банка России Натальей Эйрих.
- Наталья Дмитриевна, сколько сегодня кредитов на жителях Бурятии - может быть, в пересчете на человека, если возможно так сказать?
- С января по май 2022 года жители республики заняли в банках 35 миллиардов рублей. Сумма, на первый взгляд, внушительная, но она на 23% меньше, чем год назад. В целом портфель по банковским кредитам, выданным жителям Бурятии, на 1 июня 2022 года составил 146 миллиардов рублей.
- А какова просроченная задолженность?
- На 1 июня доля кредитов, которую жители Бурятии обслуживали не вовремя, где просрочка превысила 90 дней, составила 4,4% от общей суммы задолженности. Год назад этот показатель был равен 4,7%.
КОМУ ДОЛЖНО НАСЕЛЕНИЕ БУРЯТИИ
- Но ведь это долги не только перед банками, есть еще микрокредитные организации. Какова их доля в объеме закредитованности? Кто контролирует работу таких МКО, есть ли данные о незаконно работающих? Есть ли нарушения?
- На начало года задолженность граждан перед микрокредитными компаниями, зарегистрированными в Бурятии, составила 59,2 млн рублей. Это 0,04% от общего объема задолженности населения перед банками и микрофинансовыми организациями. Контролирует работу всех профессиональных кредиторов (то есть банков и микрофинансовых институтов) мегарегулятор финансового рынка - Банк России. Он отвечает за то, чтобы финансовые услуги людям и компаниям оказывали только добросовестные и профессиональные организации. Одной из основных задач в этом направлении является борьба с черными кредиторами - компаниями, которые выдают займы без соответствующего разрешения регулятора.
Почему так важно брать деньги именно у легальных участников рынка? Потому что теневые организации часто создают такие условия по займу, чтобы затянуть человека в кабалу. А методы взыскания задолженности выходят за рамки разрешенных законом. Узнать, работает ли кредитор легально, можно в разделе «Проверить финансовую организацию» на сайте Банка России.
С июня прошлого года информацию о выявленных компаниях с признаками нелегальной деятельности и финансовых пирамид регулятор публикует в открытом доступе. Сейчас в предупредительном списке Банка России содержатся сведения о пяти тысячах финансовых нелегалов, выявленных с 2020 года. Есть в этом перечне и организации из Бурятии. На сегодняшний день их 22.
Для обнаружения сомнительных компаний Банк России использует специальную систему мониторинга, а также обращения населения и организаций. В текущем году в Бурятии сотрудники Банка России выявили шесть нелегальных компаний — все организации работали как чёрные кредиторы.
- Стали ли жители Бурятии брать кредитов меньше или больше в новых экономических условиях?
- В марте, апреле и мае 2022 года, когда ключевая ставка была высокой, банки выдали кредитов значительно меньше, чем за аналогичные периоды 2021 года. На 28%, на 52% и на 48% соответственно по месяцам.
- Ожидается ли дальнейшее снижение ставки Центробанка и когда это может произойти? Вообще, стоит ли сейчас брать кредиты или, может быть, подождать? Какова на сегодня реальная ставка, под которую люди могут взять кредит - имеются в виду физлица, прежде всего.
- Что касается дальнейших решений по ключевой ставке, то они будут зависеть от развития ситуации в экономике. Прежде всего, от скорости снижения инфляционных ожиданий населения и бизнеса. А также от того, как будет проходить перенастройка производственных и логистических цепочек в новых условиях, и от того, в какой мере будут разрешаться ограничения со стороны предложения. Стоит ли сейчас людям брать кредиты или имеет смысл подождать? В этом вопросе стоит ориентироваться на обстоятельства, из-за которых возникла необходимость в заемных деньгах. Если ситуация не терпит отлагательства, и вы уверены в стабильности заработка на ближайшие годы, то кредит может стать для вас полезным финансовым инструментом - конечно, при условии, что ежемесячные взносы не превысят 30% от вашего дохода.
Что касается ставки, под которую жители Бурятии могут сейчас взять кредит, то это зависит от многих факторов, в том числе, от кредитной истории и платежеспособности заемщика. Кредиторы определяют размер ставки в каждом конкретном случае отдельно.
КОМУ ПОЛОЖЕНЫ ИПОТЕЧНЫЕ КАНИКУЛЫ
- Какова ситуация с теми, кто взял ипотеку под плавающий процент — у них незавидное сейчас положение…
- Такие заемщики могут платить по ставкам не выше действовавших на 27 февраля 2022 года - соответствующие поправки в закон были внесены в марте этого года. Если, всё же, имеются трудности с обслуживанием долга, то ипотечные заемщики вправе в любой момент взять полугодовую передышку -ипотечные каникулы. Но воспользоваться ими можно только один раз за период действия договора. При этом в текущем году у людей, купивших жилье в ипотеку, появилось право на полугодовую передышку ещё по одному закону - о кредитных каникулах. Единственное ограничение - нельзя написать заявление на новые каникулы, пока не закончатся прежние.
Претендовать на отсрочку по закону о кредитных каникулах вправе не только ипотечные заёмщики - закон распространяется на все виды кредитов и займов, и даже на кредитные карты. Воспользоваться льготой можно, если, во-первых, доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом в 2021 году. Во-вторых, если размер кредита не превышает установленных правительством РФ лимитов. Здесь учитывается именно размер выданного кредита и лимита по кредитной карте, а не текущая задолженность. По ипотеке лимит установлен в размере 4 млн рублей, по кредитным картам — 100 тысяч рублей, по автокредитам - 700 тысяч рублей, по потребительским кредитам наличными для физических лиц - 300 тысяч рублей, для ИП - 350 тысяч рублей.
Если заёмщик соответствует критериям ипотечных или кредитных каникул, кредитор не имеет права ему отказать. В других ситуациях стоит обсудить варианты изменения графика платежей на индивидуальных условиях - для таких случаев у кредиторов имеются собственные программы реструктуризации.
- Доступность кредитов - больная тема и для бизнеса, по ним какая ситуация с просроченными выплатами? И минимальным ставкам?
- Для поддержки бизнеса в условиях санкций Банк России и правительство принимают специальные меры. В области кредитования это льготные ставки, гарантии и поручительства, изменение графика платежей (кредитные каникулы по закону либо реструктуризация по собственным программам банков), мораторий на банкротство. Если говорить о механизмах поддержки именно со стороны Банка России, то для повышения доступности кредитов регулятор в этом году принял две крупные программы льготного кредитования МСП. На это была выделена дополнительная ликвидность, чтобы банки продолжали кредитовать бизнес. Максимальная ставка сейчас составляет 15% для малых предприятий и 13,5% - для средних, с 15 июля её размер будет привязан к ключевой ставке Банка России (ключевая ставка + 3 процентных пункта).
По расширенной программе стимулирования кредитования можно получить инвестиционные кредиты - здесь более крупные суммы и более долгий срок кредита. По оборотной программе суммы меньше, а срок кредитования до одного года. Такая программа важна, поскольку многие поставщики отменили отсрочку платежей, бизнесу нужен дополнительный оборотный капитал.
В отношении кредитов, которые были получены до марта этого года, действует другой механизм Банка России — кредитные каникулы. Повторюсь, эта антикризисная мера поддержки доступна для всех категорий заёмщиков, в том числе компаний и индивидуальных предпринимателей. Для бизнеса лимитов по кредитам нет, доход тоже не имеет значения. Единственное условие - ОКВЭД должен входить в перечень правительства. При этом у ИП есть возможность выбрать, по каким правилам взять каникулы — как субъект МСП (если деятельность подпадает под правительственный перечень) или как физическое лицо. Выбрать нужно что-то одно — воспользоваться сразу двумя вариантами не получится.
Что касается ситуации с просрочкой, то на 1 апреля она составляла 3,7% от общей задолженности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей перед банками. Для сравнения: год назад доля просроченных долгов была почти 6%.
КАК НЕ ПОПАСТЬ В ДОЛГОВУЮ ЯМУ
- Наталья Дмитриевна, на что посоветуете обратить внимание физлицам при оформлении кредита или займа, чтобы не возникло неприятностей?
- Самый первый совет - не обращаться к сомнительным кредиторам. Повторюсь, проверить компанию можно по справочнику финансовых организаций, а также по предупредительному списку Банка России на официальном сайте. Если говорить непосредственно о договоре, то в нём я рекомендую обратить внимание на полную стоимость кредита - в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице. А также на комиссии, штрафы и пени за просрочку, дополнительные условия (например, страховки). В отношении дополнительных условий важно помнить два момента. Во-первых, кредиторам запрещено при оформлении кредита навязывать клиентам любые дополнительные платные сервисы (не только страховку, но и СМС-информирование, юридические консультации, другие услуги), а также заранее проставлять в договоре «галочки» о согласии человека на эти сервисы. Если видите такие галочки в документах на кредит, сделайте скан или фото и приложите к жалобе в интернет-приемную Банка России.
Во-вторых, по закону заемщики вправе отказаться от любой ненужной услуги и вернуть назад свои деньги. Однако это можно сделать только в течение первых двух недель, то есть ещё до первого платежа. Если по невнимательности вы оформили дополнительный сервис, «сдайте» его назад как можно скорее. Подавать заявление необходимо в компанию, услугу которой вы оплатили вместе с кредитом. Вернуть всю сумму вам обязаны в течение семи рабочих дней (для страховок это правило действует при условии, что не наступил страховой случай). Если владелец услуги не отдаёт деньги, то следует написать заявление уже кредитору. И тогда именно кредитор будет обязан вам их вернуть - на это у него также есть семь рабочих дней.
Марина Денисова, Восток-Телеинформ
Заметили опечатку? Выделите ошибку и нажмите Ctrl+Enter.
Фото: Нацбанк Бурятии, пресс-служба
Другие интервью
-
25 апреля 2024 г.
«Главное - любить свое дело»: Владелица салона красоты в Бурятии поделилась секретом успеха
Владелица салона красоты «Апельсин» Ирина Каурова 14 лет успешно ведет свой бизнес в Гусиноозерске. При этом она сама стрижет людей и параллельно обучает новых мастеров. В 2009 году женщина начала бизнес с того, что просто сдавала места в аренду парикмахерам, а теперь руководит собственным салоном. Сложно ли вести такой бизнес в Бурятии, Ирина Каурова рассказала в интервью Восток-Телеинформ.
-
24 апреля 2024 г.
Где в Бурятии учат на портных: директор швейного коворкинга рассказал о своем деле
В Бурятии есть место, куда могут прийти все, кто хочет выучиться шитью, научиться создавать красивые вещи своими руками и зарабатывать на этом. Это центр «Дварака». Что это такое, как работает, с чего все начиналось - читайте в интервью Восток-Телеинформ с директором ООО «Арка» и коворкинг центра Борисом Пономаревым.
-
4 апреля 2024 г.
«Главный плюс Монголии – люди»: Улан-удэнка рассказала о жизни в соседней стране
Многие жители Бурятии уже не раз были в Монголии. Чаще всего ездили с туристической целью, поправить здоровье или уехать еще дальше. Но есть и те, кто уехал работать в соседнее государство. Одна из них – девушка из Улан-Удэ Саяна Цырендылыкова. Кем она работает в Монголии, чем ей нравится жизнь в этой стране и хочет ли она переехать туда насовсем, улан-удэнка рассказала в интервью Восток-Телеинформ.
-
27 марта 2024 г.
«Душа дерева»: в Бурятии владелица семейной мастерской по дереву рассказала о своей работе
Семейная мастерская «Lazer 03» занимается лазерной резкой по дереву. Создает сувениры, изделия из дерева под заказ, именные линейки, деревянные часы, фоторамки, копилки и многое другое. Владелица семейной мастерской Елена Меркель рассказала в интервью Восток-Телеинформо своей работе, о том, сложно ли работать с деревом и есть ли у него душа.
-
29 ноября 2023 г.
В Бурятии владелец магазина автозапчастей «Автомир» рассказал о своей работе, 33-летний предприниматель Кирилл Пашинский открыл свою торговую точку в селе Петропавловка около 14 лет назад. О специфике своей работы, о работе СТО и рынке автозапчастей, а также о господдержке он рассказал в интервью Восток-Телеинформ.
Лента новостей
- 26.04.2024
Группа ВТБ: 68% россиян предпочитают кешбэк рублями
19:00
Улан-удэнцев приглашают принять участие в пробеге памяти Героя СССР
18:33
В Заиграево появится новая дорога на центральной улице
18:08
В Бурятии создали поддельный аккаунт начальника ЗАГСа
17:45
В Улан-Удэ «Нива» столкнулась с кроссовером
17:43
В селе Бурятии из-за труднопроходимой дороги не могут вывезти мусор
17:35
Глава Бурятии доложил Трутневу о реализации мастер-планов в Северобайкальске и Улан-Удэ
17:11
Прокуратура Бурятии оштрафовала и принудила работодателя заключить трудовые договоры с сотрудниками
16:58
Житель Бурятии довел дочь до самоубийства и отправился в тюрьму на 8 лет
16:48
В Улан-Удэ врачи борются за жизнь мужчины, выпавшего из окна многоэтажки
16:43
Двое жителей Бурятии нарушили запрет на рыбалку
16:29
По Бурятии завтра местами мокрый снег и дождь
15:54
Сбер объявил о старте международного детского конкурса AI Challenge
15:35
Где жители Бурятии собираются провести майские праздники
15:33
В Улан-Удэ появятся тротуары с велодорожками
15:20
В Улан-Удэ мужчина упал с окна многоэтажки
14:55
В Улан-Удэ с 1 мая начнется работа «дачных» маршрутов
14:35
ФОТО ДНЯ: В Бурятии медведи вышли на прогулку
14:24
На выставке «Россия» на ВДНХ обновили стенд Бурятии
14:09
В Улан-Удэ почтили память погибших пожарных
13:56
В колонии-поселении Бурятии начались посадки
13:38
Улан-удэнцы рассказали, какие навыки чаще всего приукрашивают в резюме
13:35
В Бурятии житель села выгрузил мусор из машины прямо в поле и его заметили
13:29
В Улан-Удэ устранили аварию на коллекторе
13:15
В Бурятии осужденный пытался дать взятку, чтобы позвонить родным и сообщить о своем освобождении
12:13
В Бурятии стартовал конкурс наставников
12:08
Бурятия проработала план восстановления инфраструктуры Старобешевского района ДНР до 2030 года
12:02
На севере Бурятии более 20 лет пустовала заброшенная квартира
11:58
В Улан-Удэ супруги хотели «лёгких» денег и лишились более трех миллионов рублей
11:37
Сбербанк раскрыл долю клиентов, берущих потребкредит на ипотеку
11:22
Жителя Бурятии отправили на 4,5 года в колонию за хранение наркотиков
11:02
На Левом берегу Улан-Удэ отловили двух бродячих собак
10:46
Продолжается отбор заявок в программу «Время Героев»
10:37
В Улан-Удэ росгвардейцы обнаружили без вести пропавшего мужчину из Приморского края
10:24
В Улан-Удэ на время репетиций Парада Победы перекроют улицы
10:18
Два лесных пожара обнаружили в Бурятии
10:14
В Улан-Удэ завершается проектирование инфекционной больницы
10:10
Жители Бурятии начали пользоваться электронными рецептами на лекарства
10:09
31 участник СВО находится в СИЗО Бурятии за «самоволку»
10:04
В Бурятии оператора связи оштрафовали на 600 тысяч рублей за звонок от мошенников
09:42
Краткий зурхай на сегодня от настоятеля Курумканского дацана
09:38
В Улан-Удэ водитель на «зебре» сбил бабушку
09:32
В Бурятии машина слетела с трассы, погиб водитель
09:27
101 тысячу рублей взыскали с улан-удэнца, который не хотел оплачивать штрафы ГИБДД
09:14
Директор аэропорта Улан-Удэ попросил пассажиров заранее проходить регистрацию
08:45
- 25.04.2024
В Улан-Удэ поймали серийного велосипедного вора
19:32
Мэрия ответила жителям Улан-Удэ про деревья в мешках
19:12
В Бурятии теплый пол оставил без крыши над головой семью с тремя детьми
16:45
Мошенники снова взломали аккаунт председателя Горсовета Улан-Удэ
16:24
В Бурятии пьяный водитель мопеда сбил пешехода и скрылся
16:19
Полицейские Улан-Удэ рассказали, как защитить финансы от уловок мошенников
15:57
В Бурятии завтра мокрый снег и дождь
15:51
Житель Бурятии во время застолья до смерти избил дядю
15:38
Редких журавлей заметили в Прибайкальском нацпарке
15:19
Алексей Цыденов предложил создать с Тибетским автономным районом КНР центр по традиционной медицине
15:15
Мэр Улан-Удэ поручил привести в порядок дорожные ограждения и делиниаторы
15:14
Жителей Бурятии могут выиграть 3 миллиона за лучший фильм о путешествии по Дальнему Востоку
15:01
ТГК- 14 оштрафовали за завышенные счета улан-удэнцам
14:55
8 детей погибли в огне в Бурятии с начала года
14:31
В Бурятии стартовал чемпионат по армейской тактической стрельбе
14:23
-
Счетная палата Бурятии рассказала депутатам Хурала о работе в 2023 году
24 апреля 2024 г.
Просмотров: 207 -
В Народном Хурале не согласились переводить Горсовет на партийные списки
24 апреля 2024 г.
Просмотров: 191
-
«Главное - любить свое дело»: Владелица салона красоты в Бурятии поделилась секретом успеха
25 апреля 2024 г.
Просмотров: 94 -
Где в Бурятии учат на портных: директор швейного коворкинга рассказал о своем деле
24 апреля 2024 г.
Просмотров: 227
Комментарии к новости
В связи с ужесточением требований, связанных со сбором и хранением персональных данных, мы отказались от размещения комментариев на нашем сайте. Если вы желаете высказаться по тому или иному информационному поводу, предлагаем сделать репост публикации в любую сеть и оставить там свой комментарий на личной странице. Сбор персональных данных на этом сайте не осуществляется.